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阿里金融賣數(shù)據(jù)

不做銀行的現(xiàn)實(shí)分析和內(nèi)在邏輯

 2014-1-18

  “所以阿里金融也可以面向銀行收費(fèi),這才是與阿里業(yè)務(wù)對口的:阿里服務(wù)好小微企業(yè),為銀行提供優(yōu)質(zhì)客源,銀行付費(fèi),最后把企業(yè)的信息流和資金流都圍繞在阿里的商務(wù)圈里!盩如是說道。
  用擔(dān)保業(yè)務(wù)撬起銀行
  而銀行愿意接入上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵,除了阿里金融需要掌握大量商家的真實(shí)數(shù)據(jù)外,還得降低銀行放貸和授信的風(fēng)險。而這,可能就是馬云在重慶成立融資性擔(dān)保公司的真實(shí)目的所在。
  2012年9月,“商誠融資擔(dān)保有限公司”在重慶成立,法人代表為馬云,注冊資金3億。這一公司的成立,曾被媒體解讀為阿里金融要進(jìn)軍擔(dān)保業(yè)務(wù)。
  阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明確認(rèn),作為集團(tuán)旗下唯一的一家擔(dān)保公司,商誠公司將為貸款業(yè)務(wù)和“信用支付”提供擔(dān)保服務(wù)。但他也特地聲明,阿里金融做擔(dān)保主要是服務(wù)于平臺上的業(yè)務(wù),而非轉(zhuǎn)行擔(dān)保業(yè)!拔覀儾徽J(rèn)為中國的擔(dān)保行業(yè)能夠提升中國多大的整個金融效率,我們成立擔(dān)保,就是為了讓小微企業(yè)在拿貸款的時候更快捷!
  “擔(dān)保應(yīng)該不是阿里金融的重心。這塊業(yè)務(wù)可以想象空間并不大,或者說需要阿里參與的東西太多,不是做互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)該做的。”對于阿里金融做擔(dān)保這一問題,T這樣解讀道。在T看來,阿里金融應(yīng)該不會偏離數(shù)據(jù)為主的方向,“擔(dān)保公司只是一個紐帶,讓銀行放心貸款。”
  攻破無線端
  阿里金融的另一盤大棋在無線端。
  阿里金融“信用支付”的一大特點(diǎn)在于僅限移動端使用。胡曉明也明確表示,由于銀行業(yè)已經(jīng)占據(jù)了PC端的信用卡支付市場,因此阿里金融的信用支付只會做移動端業(yè)務(wù)。
  主攻移動端的另一動力,源于國內(nèi)手機(jī)銀行支付成功率的低下。胡曉明提供的數(shù)據(jù)顯示,2012年支付寶通過中國銀行業(yè)的手機(jī)銀行支付成功的概率僅為38%,62%當(dāng)客戶創(chuàng)建交易以后無法成功付款。還有大量的用戶因?yàn)閾?dān)心支付不成功而不敢創(chuàng)建交易,同時也有用戶因?yàn)榘踩珕栴}不敢將信用卡、借記卡與支付寶綁定。
  所有的這些問題,都在影響著支付寶無線端的使用率。去年“雙十一”當(dāng)天,支付寶移動支付實(shí)現(xiàn)的交易額為12億,而支付寶整體交易額超200億。因此,移動支付所占比例不到6%。
  阿里金融“信用支付”試圖在無線端上取得突破。胡曉明解釋說,由于信用支付資金來自銀行授信,因此用戶不必?fù)?dān)心自己的銀行卡安全問題,這將大大鼓勵用戶使用移動端付款。此外,支付寶有了授信額度后,不用再跳轉(zhuǎn)至銀行業(yè)的手機(jī)銀行,付款失敗率將大大降低。
  信用支付希望挖掘的另一個商機(jī),是無線端的小額支付和線下支付市場。胡曉明認(rèn)為,線下有許多場景的支付可以用手機(jī)完成,而很多小額的在線支付也可以由手機(jī)替代完成。“當(dāng)你消費(fèi)5毛錢一塊錢的時候能夠支付出去,而不是讓你再回到PC去支付,這是很麻煩的事情。”
  根據(jù)胡曉明的預(yù)計(jì),2013年“信用支付”的消費(fèi)者需求存量大約在4-5億,人均消費(fèi)在兩三百元左右。“從商業(yè)角度來說,四五億的交易規(guī)模一點(diǎn)都不大,我們的重心還是想提升移動支付的使用率。”

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